Refuerzo de la lucha contra el fraude

Recientemente se ha promulgado una ley federal que amplía la capacidad del gobierno para perseguir el fraude. También se ha modificado recientemente una ley de Florida que regula los servicios monetarios.

El 20 de mayo de 2009, el Presidente Obama promulgó la Ley de Recuperación y Represión del Fraude de 2009. La FERA proporciona a los organismos gubernamentales una mayor financiación y mejores herramientas para combatir el fraude financiero e hipotecario. La Ley introduce una serie de cambios en la legislación sobre fraude y blanqueo de capitales. Uno de los objetivos de estos cambios es garantizar que los intermediarios y las empresas hipotecarias privadas rindan cuentas plenamente en virtud de las leyes federales contra el fraude.

La FERA modifica la definición de "institución financiera" en el código penal para incluir a las empresas de préstamos hipotecarios. Esto amplía las leyes federales contra el fraude para cubrir las empresas de préstamos hipotecarios no reguladas o aseguradas directamente por el gobierno federal. Así, los prestamistas hipotecarios privados estarán sujetos a la misma supervisión y aplicación que otras instituciones financieras.

La FERA también modifica la ley federal de blanqueo de capitales para ampliar la definición de "producto" de modo que incluya los ingresos brutos de la actividad ilegal, en lugar de sólo los beneficios derivados de ella. Esto facilita la prueba del blanqueo de capitales.

El Senado de Florida aprobó este año un proyecto de ley (SB 1534) que modifica el Capítulo 560 de los Estatutos de Florida, que regula las empresas de servicios monetarios. El gobernador Charlie Crist promulgó la ley en junio. Antes de enero de 2009, las empresas de servicios monetarios estaban obligadas a llevar un registro de todas las transacciones realizadas en Florida de las que se supiera que incluían dinero u otros instrumentos monetarios por valor de más de 1.000 euros, que incluían el producto de una actividad ilegal específica o que pretendían eludir la obligación de informar. Los requisitos de mantenimiento de registros se redujeron involuntariamente como parte de la legislación promulgada en 2008.

Este proyecto de ley restablece los requisitos de mantenimiento de registros e información existentes anteriormente, haciéndolos coherentes con los requisitos de las instituciones financieras.
El proyecto de ley también modifica la ley para aclarar el lenguaje que trata de la solicitud de licencia y las tasas de renovación para los vendedores autorizados de las empresas de servicios monetarios. Los vendedores autorizados actúan en nombre de las empresas de servicios monetarios en varios lugares. Por ejemplo, los titulares de licencias como Western Union y MoneyGram pueden utilizar vendedores autorizados ubicados en tiendas de conveniencia para vender sus productos, como giros postales.

Antes de que se promulgara el SB 1534, era posible interpretar la ley en el sentido de que las tasas debían calcularse en función de cada vendedor autorizado y no de cada ubicación de un vendedor autorizado. El proyecto de ley modifica el lenguaje del estatuto utilizado en la evaluación de las tasas con el fin de eliminar esta ambigüedad. Esto deja claro que las tasas para los vendedores autorizados de los titulares de licencias se evalúan por ubicación, en lugar de por cita.

Si usted opera un negocio de préstamos hipotecarios o servicios monetarios, es imperativo que se mantenga al tanto de los cambios en las leyes que puedan afectar a su negocio. Si necesita un plan de cumplimiento empresarial o está implicado en una investigación, póngase en contacto con un abogado para proteger sus derechos legales.

Recientemente se ha promulgado una ley federal que amplía la capacidad del gobierno para perseguir el fraude. También se ha modificado recientemente una ley de Florida que regula los servicios monetarios.

El 20 de mayo de 2009, el Presidente Obama promulgó la Ley de Recuperación y Represión del Fraude de 2009. La FERA proporciona a los organismos gubernamentales una mayor financiación y mejores herramientas para combatir el fraude financiero e hipotecario. La Ley introduce una serie de cambios en la legislación sobre fraude y blanqueo de capitales. Uno de los objetivos de estos cambios es garantizar que los intermediarios y las empresas hipotecarias privadas rindan cuentas plenamente en virtud de las leyes federales contra el fraude.

La FERA modifica la definición de "institución financiera" en el código penal para incluir a las empresas de préstamos hipotecarios. Esto amplía las leyes federales contra el fraude para cubrir las empresas de préstamos hipotecarios no reguladas o aseguradas directamente por el gobierno federal. Así, los prestamistas hipotecarios privados estarán sujetos a la misma supervisión y aplicación que otras instituciones financieras.

La FERA también modifica la ley federal de blanqueo de capitales para ampliar la definición de "producto" de modo que incluya los ingresos brutos de la actividad ilegal, en lugar de sólo los beneficios derivados de ella. Esto facilita la prueba del blanqueo de capitales.

El Senado de Florida aprobó este año un proyecto de ley (SB 1534) que modifica el Capítulo 560 de los Estatutos de Florida, que regula las empresas de servicios monetarios. El gobernador Charlie Crist promulgó la ley en junio. Antes de enero de 2009, las empresas de servicios monetarios estaban obligadas a llevar un registro de todas las transacciones realizadas en Florida de las que se supiera que incluían dinero u otros instrumentos monetarios por valor de más de 1.000 euros, que incluían el producto de una actividad ilegal específica o que pretendían eludir la obligación de informar. Los requisitos de mantenimiento de registros se redujeron involuntariamente como parte de la legislación promulgada en 2008.

Este proyecto de ley restablece los requisitos de mantenimiento de registros e información existentes anteriormente, haciéndolos coherentes con los requisitos de las instituciones financieras.
El proyecto de ley también modifica la ley para aclarar el lenguaje que trata de la solicitud de licencia y las tasas de renovación para los vendedores autorizados de las empresas de servicios monetarios. Los vendedores autorizados actúan en nombre de las empresas de servicios monetarios en varios lugares. Por ejemplo, los titulares de licencias como Western Union y MoneyGram pueden utilizar vendedores autorizados ubicados en tiendas de conveniencia para vender sus productos, como giros postales.

Antes de que se promulgara el SB 1534, era posible interpretar la ley en el sentido de que las tasas debían calcularse en función de cada vendedor autorizado y no de cada ubicación de un vendedor autorizado. El proyecto de ley modifica el lenguaje del estatuto utilizado en la evaluación de las tasas con el fin de eliminar esta ambigüedad. Esto deja claro que las tasas para los vendedores autorizados de los titulares de licencias se evalúan por ubicación, en lugar de por cita.

Si usted opera un negocio de préstamos hipotecarios o servicios monetarios, es imperativo que se mantenga al tanto de los cambios en las leyes que puedan afectar a su negocio. Si necesita un plan de cumplimiento empresarial o está implicado en una investigación, póngase en contacto con un abogado para proteger sus derechos legales.

Recientemente se ha promulgado una ley federal que amplía la capacidad del gobierno para perseguir el fraude. También se ha modificado recientemente una ley de Florida que regula los servicios monetarios.

El 20 de mayo de 2009, el Presidente Obama promulgó la Ley de Recuperación y Represión del Fraude de 2009. La FERA proporciona a los organismos gubernamentales una mayor financiación y mejores herramientas para combatir el fraude financiero e hipotecario. La Ley introduce una serie de cambios en la legislación sobre fraude y blanqueo de capitales. Uno de los objetivos de estos cambios es garantizar que los intermediarios y las empresas hipotecarias privadas rindan cuentas plenamente en virtud de las leyes federales contra el fraude.

La FERA modifica la definición de "institución financiera" en el código penal para incluir a las empresas de préstamos hipotecarios. Esto amplía las leyes federales contra el fraude para cubrir las empresas de préstamos hipotecarios no reguladas o aseguradas directamente por el gobierno federal. Así, los prestamistas hipotecarios privados estarán sujetos a la misma supervisión y aplicación que otras instituciones financieras.

La FERA también modifica la ley federal de blanqueo de capitales para ampliar la definición de "producto" de modo que incluya los ingresos brutos de la actividad ilegal, en lugar de sólo los beneficios derivados de ella. Esto facilita la prueba del blanqueo de capitales.

El Senado de Florida aprobó este año un proyecto de ley (SB 1534) que modifica el Capítulo 560 de los Estatutos de Florida, que regula las empresas de servicios monetarios. El gobernador Charlie Crist promulgó la ley en junio. Antes de enero de 2009, las empresas de servicios monetarios estaban obligadas a llevar un registro de todas las transacciones realizadas en Florida de las que se supiera que incluían dinero u otros instrumentos monetarios por valor de más de 1.000 euros, que incluían el producto de una actividad ilegal específica o que pretendían eludir la obligación de informar. Los requisitos de mantenimiento de registros se redujeron involuntariamente como parte de la legislación promulgada en 2008.

Este proyecto de ley restablece los requisitos de mantenimiento de registros e información existentes anteriormente, haciéndolos coherentes con los requisitos de las instituciones financieras.
El proyecto de ley también modifica la ley para aclarar el lenguaje que trata de la solicitud de licencia y las tasas de renovación para los vendedores autorizados de las empresas de servicios monetarios. Los vendedores autorizados actúan en nombre de las empresas de servicios monetarios en varios lugares. Por ejemplo, los titulares de licencias como Western Union y MoneyGram pueden utilizar vendedores autorizados ubicados en tiendas de conveniencia para vender sus productos, como giros postales.

Antes de que se promulgara el SB 1534, era posible interpretar la ley en el sentido de que las tasas debían calcularse en función de cada vendedor autorizado y no de cada ubicación de un vendedor autorizado. El proyecto de ley modifica el lenguaje del estatuto utilizado en la evaluación de las tasas con el fin de eliminar esta ambigüedad. Esto deja claro que las tasas para los vendedores autorizados de los titulares de licencias se evalúan por ubicación, en lugar de por cita.

Si usted opera un negocio de préstamos hipotecarios o servicios monetarios, es imperativo que se mantenga al tanto de los cambios en las leyes que puedan afectar a su negocio. Si necesita un plan de cumplimiento empresarial o está implicado en una investigación, póngase en contacto con un abogado para proteger sus derechos legales.