Las empresas de modificación de préstamos y la ley

Si usted está operando un negocio de modificación de préstamos, es imperativo que esté informado sobre las leyes que se aplican a su empresa. Cada estado tiene diferentes estatutos y reglamentos que describen quién puede modificar las hipotecas para los propietarios de viviendas y cómo debe proceder el proceso.

Algunos estados están plagados de supervisión y regulaciones, como el requisito de que cualquier persona que trabaje como consultor de modificación de préstamos debe tener una licencia de agente hipotecario o ser abogado. Por otra parte, otros estados apenas tienen directrices en materia de modificaciones de préstamos hipotecarios. En respuesta al estado de nuestra economía, muchos estados están creando, cambiando o añadiendo requisitos de modificación de préstamos, que pueden ser confusos de navegar. Si no conoce la normativa de su estado, debería buscar la ayuda de un profesional del Derecho.

Protección contra el fraude en Florida

El 1 de octubre de 2008, la Legislatura de Florida promulgó la Ley de Protección contra el Fraude en las Ejecuciones Hipotecarias de Florida. Esta ley prohíbe a las empresas de modificación de préstamos recibir pagos por adelantado por servicios de modificación de préstamos que puede que nunca se presten. Esta ley también exige que los propietarios de viviendas reciban información específica por escrito sobre sus derechos y un período de "reflexión".

La nueva ley, Fla. Stat. Sec. 501.1377, tenía por objeto proteger al consumidor, pero en última instancia puede perjudicar a las mismas personas que pretendía proteger. Algunas manzanas podridas crearon una percepción negativa de la industria de modificación de préstamos, lo cual es injusto. Compañías de modificación de préstamos de buena reputación han estado proporcionando un servicio muy valioso y muy necesario para el consumidor - los préstamos están siendo modificados en condiciones muy favorables, que incluyen la tasa de interés y, a veces reducciones de la tasa principal.

Al realizar auditorías del préstamo en cuestión y detectar errores o declaraciones insuficientes, las empresas de modificación de préstamos son muy eficaces a la hora de presionar a las entidades financieras para que modifiquen los préstamos o se enfrenten a las consecuencias de esas infracciones. A veces puede resultar difícil llegar a los bancos, lo que exige que el personal de estas empresas de modificación de préstamos sea persistente para mantener la comunicación con ellos. Todos estos esfuerzos se traducen en importantes gastos generales, que las empresas de modificación de préstamos deben sufragar. Mediante la creación de una ley, que hace ilegal que una empresa de modificación de préstamos reciba un pago por adelantado hasta que se obtenga el beneficio; las empresas de modificación de préstamos tienen que mantenerse a flote hasta que el banco decida resolver una reclamación.

Con el régimen actual, los bancos son plenamente conscientes de la presión financiera que soportan las empresas de modificación de préstamos y, por tanto, no tienen ningún incentivo para resolver una modificación con celeridad. En segundo lugar, una vez que la empresa de modificación de préstamos obtiene el beneficio, hay menos incentivos para que el consumidor pague la comisión a la empresa de modificación de préstamos.

Regulación de las empresas de modificación de préstamos

Otros Estados también ofrecen una sólida protección normativa a los consumidores que necesitan modificar sus préstamos. En California, las empresas de modificación de préstamos deben estar autorizadas por el Departamento de Bienes Raíces (DRE). Para poder cobrar anticipos, los intermediarios deben tener un acuerdo específico denominado "Advance Fee Agreement", aprobado por el DRE. En virtud de la Ley de Consultores de Ejecuciones Hipotecarias de California, los intermediarios no están autorizados a cobrar honorarios anticipados si se ha registrado una notificación de impago contra una propiedad. Además, este año se ha creado una nueva organización destinada a ayudar al sector de la modificación de préstamos a controlarse a sí mismo. La National Loan Modification Association of America (NLMAA) se fundó para ayudar a garantizar que los clientes de las empresas de modificación de préstamos reciban un trato justo y honesto. El objetivo de la organización es contar con miembros que se comprometan a respetar un código ético a la hora de trabajar con los consumidores.

Es importante que las empresas de modificación de préstamos cuenten con un programa de cumplimiento para navegar por el laberinto de leyes y reglamentos. Lo primero que hay que hacer para poner en marcha un plan de cumplimiento es ponerse en contacto con un abogado con experiencia en las normas y reglamentos pertinentes.

Conclusión Con las nuevas leyes en vigor, puede haber algunas empresas de modificación de préstamos que hayan violado la ley sin saberlo. Si las fuerzas del orden se han puesto en contacto con usted en relación con una investigación o está siendo procesado por fraude en relación con su papel en la prestación de servicios de modificación de préstamos, debe contratar a un abogado penalista experto y respetado desde el principio. Las penas por violar las leyes contra el fraude pueden ser severas y le conviene contratar a un abogado penalista experimentado que esté familiarizado con los matices de las leyes de su estado.

Si usted está operando un negocio de modificación de préstamos, es imperativo que esté informado sobre las leyes que se aplican a su empresa. Cada estado tiene diferentes estatutos y reglamentos que describen quién puede modificar las hipotecas para los propietarios de viviendas y cómo debe proceder el proceso.

Algunos estados están plagados de supervisión y regulaciones, como el requisito de que cualquier persona que trabaje como consultor de modificación de préstamos debe tener una licencia de agente hipotecario o ser abogado. Por otra parte, otros estados apenas tienen directrices en materia de modificaciones de préstamos hipotecarios. En respuesta al estado de nuestra economía, muchos estados están creando, cambiando o añadiendo requisitos de modificación de préstamos, que pueden ser confusos de navegar. Si no conoce la normativa de su estado, debería buscar la ayuda de un profesional del Derecho.

Protección contra el fraude en Florida

El 1 de octubre de 2008, la Legislatura de Florida promulgó la Ley de Protección contra el Fraude en las Ejecuciones Hipotecarias de Florida. Esta ley prohíbe a las empresas de modificación de préstamos recibir pagos por adelantado por servicios de modificación de préstamos que puede que nunca se presten. Esta ley también exige que los propietarios de viviendas reciban información específica por escrito sobre sus derechos y un período de "reflexión".

La nueva ley, Fla. Stat. Sec. 501.1377, tenía por objeto proteger al consumidor, pero en última instancia puede perjudicar a las mismas personas que pretendía proteger. Algunas manzanas podridas crearon una percepción negativa de la industria de modificación de préstamos, lo cual es injusto. Compañías de modificación de préstamos de buena reputación han estado proporcionando un servicio muy valioso y muy necesario para el consumidor - los préstamos están siendo modificados en condiciones muy favorables, que incluyen la tasa de interés y, a veces reducciones de la tasa principal.

Al realizar auditorías del préstamo en cuestión y detectar errores o declaraciones insuficientes, las empresas de modificación de préstamos son muy eficaces a la hora de presionar a las entidades financieras para que modifiquen los préstamos o se enfrenten a las consecuencias de esas infracciones. A veces puede resultar difícil llegar a los bancos, lo que exige que el personal de estas empresas de modificación de préstamos sea persistente para mantener la comunicación con ellos. Todos estos esfuerzos se traducen en importantes gastos generales, que las empresas de modificación de préstamos deben sufragar. Mediante la creación de una ley, que hace ilegal que una empresa de modificación de préstamos reciba un pago por adelantado hasta que se obtenga el beneficio; las empresas de modificación de préstamos tienen que mantenerse a flote hasta que el banco decida resolver una reclamación.

Con el régimen actual, los bancos son plenamente conscientes de la presión financiera que soportan las empresas de modificación de préstamos y, por tanto, no tienen ningún incentivo para resolver una modificación con celeridad. En segundo lugar, una vez que la empresa de modificación de préstamos obtiene el beneficio, hay menos incentivos para que el consumidor pague la comisión a la empresa de modificación de préstamos.

Regulación de las empresas de modificación de préstamos

Otros Estados también ofrecen una sólida protección normativa a los consumidores que necesitan modificar sus préstamos. En California, las empresas de modificación de préstamos deben estar autorizadas por el Departamento de Bienes Raíces (DRE). Para poder cobrar anticipos, los intermediarios deben tener un acuerdo específico denominado "Advance Fee Agreement", aprobado por el DRE. En virtud de la Ley de Consultores de Ejecuciones Hipotecarias de California, los intermediarios no están autorizados a cobrar honorarios anticipados si se ha registrado una notificación de impago contra una propiedad. Además, este año se ha creado una nueva organización destinada a ayudar al sector de la modificación de préstamos a controlarse a sí mismo. La National Loan Modification Association of America (NLMAA) se fundó para ayudar a garantizar que los clientes de las empresas de modificación de préstamos reciban un trato justo y honesto. El objetivo de la organización es contar con miembros que se comprometan a respetar un código ético a la hora de trabajar con los consumidores.

Es importante que las empresas de modificación de préstamos cuenten con un programa de cumplimiento para navegar por el laberinto de leyes y reglamentos. Lo primero que hay que hacer para poner en marcha un plan de cumplimiento es ponerse en contacto con un abogado con experiencia en las normas y reglamentos pertinentes.

Conclusión Con las nuevas leyes en vigor, puede haber algunas empresas de modificación de préstamos que hayan violado la ley sin saberlo. Si las fuerzas del orden se han puesto en contacto con usted en relación con una investigación o está siendo procesado por fraude en relación con su papel en la prestación de servicios de modificación de préstamos, debe contratar a un abogado penalista experto y respetado desde el principio. Las penas por violar las leyes contra el fraude pueden ser severas y le conviene contratar a un abogado penalista experimentado que esté familiarizado con los matices de las leyes de su estado.

Si usted está operando un negocio de modificación de préstamos, es imperativo que esté informado sobre las leyes que se aplican a su empresa. Cada estado tiene diferentes estatutos y reglamentos que describen quién puede modificar las hipotecas para los propietarios de viviendas y cómo debe proceder el proceso.

Algunos estados están plagados de supervisión y regulaciones, como el requisito de que cualquier persona que trabaje como consultor de modificación de préstamos debe tener una licencia de agente hipotecario o ser abogado. Por otra parte, otros estados apenas tienen directrices en materia de modificaciones de préstamos hipotecarios. En respuesta al estado de nuestra economía, muchos estados están creando, cambiando o añadiendo requisitos de modificación de préstamos, que pueden ser confusos de navegar. Si no conoce la normativa de su estado, debería buscar la ayuda de un profesional del Derecho.

Protección contra el fraude en Florida

El 1 de octubre de 2008, la Legislatura de Florida promulgó la Ley de Protección contra el Fraude en las Ejecuciones Hipotecarias de Florida. Esta ley prohíbe a las empresas de modificación de préstamos recibir pagos por adelantado por servicios de modificación de préstamos que puede que nunca se presten. Esta ley también exige que los propietarios de viviendas reciban información específica por escrito sobre sus derechos y un período de "reflexión".

La nueva ley, Fla. Stat. Sec. 501.1377, tenía por objeto proteger al consumidor, pero en última instancia puede perjudicar a las mismas personas que pretendía proteger. Algunas manzanas podridas crearon una percepción negativa de la industria de modificación de préstamos, lo cual es injusto. Compañías de modificación de préstamos de buena reputación han estado proporcionando un servicio muy valioso y muy necesario para el consumidor - los préstamos están siendo modificados en condiciones muy favorables, que incluyen la tasa de interés y, a veces reducciones de la tasa principal.

Al realizar auditorías del préstamo en cuestión y detectar errores o declaraciones insuficientes, las empresas de modificación de préstamos son muy eficaces a la hora de presionar a las entidades financieras para que modifiquen los préstamos o se enfrenten a las consecuencias de esas infracciones. A veces puede resultar difícil llegar a los bancos, lo que exige que el personal de estas empresas de modificación de préstamos sea persistente para mantener la comunicación con ellos. Todos estos esfuerzos se traducen en importantes gastos generales, que las empresas de modificación de préstamos deben sufragar. Mediante la creación de una ley, que hace ilegal que una empresa de modificación de préstamos reciba un pago por adelantado hasta que se obtenga el beneficio; las empresas de modificación de préstamos tienen que mantenerse a flote hasta que el banco decida resolver una reclamación.

Con el régimen actual, los bancos son plenamente conscientes de la presión financiera que soportan las empresas de modificación de préstamos y, por tanto, no tienen ningún incentivo para resolver una modificación con celeridad. En segundo lugar, una vez que la empresa de modificación de préstamos obtiene el beneficio, hay menos incentivos para que el consumidor pague la comisión a la empresa de modificación de préstamos.

Regulación de las empresas de modificación de préstamos

Otros Estados también ofrecen una sólida protección normativa a los consumidores que necesitan modificar sus préstamos. En California, las empresas de modificación de préstamos deben estar autorizadas por el Departamento de Bienes Raíces (DRE). Para poder cobrar anticipos, los intermediarios deben tener un acuerdo específico denominado "Advance Fee Agreement", aprobado por el DRE. En virtud de la Ley de Consultores de Ejecuciones Hipotecarias de California, los intermediarios no están autorizados a cobrar honorarios anticipados si se ha registrado una notificación de impago contra una propiedad. Además, este año se ha creado una nueva organización destinada a ayudar al sector de la modificación de préstamos a controlarse a sí mismo. La National Loan Modification Association of America (NLMAA) se fundó para ayudar a garantizar que los clientes de las empresas de modificación de préstamos reciban un trato justo y honesto. El objetivo de la organización es contar con miembros que se comprometan a respetar un código ético a la hora de trabajar con los consumidores.

Es importante que las empresas de modificación de préstamos cuenten con un programa de cumplimiento para navegar por el laberinto de leyes y reglamentos. Lo primero que hay que hacer para poner en marcha un plan de cumplimiento es ponerse en contacto con un abogado con experiencia en las normas y reglamentos pertinentes.

Conclusión Con las nuevas leyes en vigor, puede haber algunas empresas de modificación de préstamos que hayan violado la ley sin saberlo. Si las fuerzas del orden se han puesto en contacto con usted en relación con una investigación o está siendo procesado por fraude en relación con su papel en la prestación de servicios de modificación de préstamos, debe contratar a un abogado penalista experto y respetado desde el principio. Las penas por violar las leyes contra el fraude pueden ser severas y le conviene contratar a un abogado penalista experimentado que esté familiarizado con los matices de las leyes de su estado.